Commencez à vendre avec AliDrop dès aujourd'hui

Earnin est une application légitime d'accès au salaire gagné (EWA) qui vous permet de puiser dans l'argent que vous avez déjà gagné avant le jour de paie. L'application ne facture aucun intérêt, ne nécessite aucune vérification de solvabilité et fonctionne selon un modèle de pourboire volontaire, ce qui la rend fondamentalement différente des prêts sur salaire. Avec des avis d'utilisateurs extrêmement positifs, Earnin s'est forgé une solide réputation en tant qu'outil financier sûr. Cela dit, l'application convient mieux aux personnes ayant des salaires réguliers, des dépôts directs et un emploi stable qui ont besoin d'une aide à court terme en matière de trésorerie entre les périodes de paie. Voici ce que vous devez savoir et une évaluation complète de Earnin pour vous.

Qu'est-ce que Earnin ?

Gain est une application fintech qui permet aux travailleurs d'accéder à une partie de leur salaire avant leur jour de paie officiel. Contrairement aux prêts sur salaire traditionnels ou aux services d'avances de fonds basés sur le crédit, Earnin ne vous prête pas d'argent, mais vous donne accès à la rémunération que vous avez déjà gagnée grâce à votre travail. L'application est conçue pour les employés ayant des chèques de paie réguliers et un dépôt direct, offrant un moyen de combler les écarts lorsque les factures et les salaires ne s'alignent pas.

Voici comment fonctionne l'entreprise : vous connectez votre compte bancaire à vos informations d'emploi, et Earnin calcule combien vous avez gagné jusqu'à présent au cours de votre période de paie en cours. Vous pouvez ensuite demander l'accès à ces revenus instantanément ou plus rapidement, et Earnin gère le transfert. Aucun intérêt n'est facturé, aucun frais obligatoire et aucune vérification de crédit n'est requise. Les utilisateurs ont plutôt la possibilité de laisser un pourboire volontaire, dont le montant dépend entièrement de vous.

Principales caractéristiques de Earnin

La principale force d'Earnin réside dans son ensemble de fonctionnalités, qui va au-delà de simples avances de fonds. Voici ses principales caractéristiques :

• Cash Out vous permet d'accéder à un maximum de 150$ par jour, avec un maximum de 1 000$ par période de paie. Les transferts standard sont gratuits et arrivent dans un délai de 1 à 2 jours ouvrables. Lightning Speed accélère cette opération en quelques minutes moyennant des frais si vous avez besoin de fonds de toute urgence.
• Le paiement anticipé est une autre fonctionnalité intéressante : il vous permet de recevoir l'intégralité de votre salaire jusqu'à deux jours avant le jour de paie prévu.
• Balance Shield envoie des alertes de solde faible et peut transférer automatiquement des fonds pour éviter les découverts.
• Tip Yourself vous permet d'économiser de l'argent directement dans l'application, en mettant de côté jusqu'à 100$ par jour dans plusieurs pots d'épargne.
• Live Pay, alimenté par la carte EarnIn, est leur toute dernière innovation, qui permet un accès aux paiements en temps réel pendant que vous travaillez, soit jusqu'à 1 500$ par période de paie pour les utilisateurs éligibles.

Comment fonctionne Earnin ?

L'utilisation d'Earnin commence par le téléchargement de l'application et la vérification de votre emploi et de vos coordonnées bancaires. L'application doit confirmer l'historique de vos dépôts directs pour calculer le montant que vous avez gagné. Une fois vérifié, vous verrez votre solde disponible, c'est-à-dire le montant que vous avez déjà gagné mais que vous n'avez pas encore reçu.

Processus de vérification de Earnin

Lors de votre première inscription, vous devrez fournir plusieurs informations. Les informations relatives à votre employeur, votre calendrier de rémunération et votre lieu de travail permettent à Earnin de vérifier que vous êtes un employé légitime percevant des salaires réguliers. Vous connecterez également votre compte bancaire via Plaid, une liaison de données financières sécurisée largement utilisée dans les applications fintech.

Voici la partie importante : Earnin ne vous donne pas accès immédiatement. La plupart des nouveaux utilisateurs doivent attendre deux cycles de paiement avant que leur premier retrait ne soit disponible. Cette période d'attente permet à Earnin de vérifier vos informations d'emploi et de confirmer que votre calendrier de rémunération correspond à ce que vous avez déclaré. Cela ne semble pas pratique, mais il s'agit d'un mécanisme de sécurité qui prévient la fraude et protège à la fois vous et l'entreprise.

Comment demander un retrait

Une fois que vous êtes vérifié et éligible, il est facile de demander de l'argent. Ouvrez l'application, sélectionnez le montant auquel vous souhaitez accéder (dans la limite de vos limites quotidiennes et de votre période de paiement) et choisissez votre vitesse de transfert. Les transferts standard sont gratuits mais prennent 1 à 2 jours ouvrables. Lightning Speed est payant mais permet d'acheminer les fonds en quelques minutes.

L'argent provient directement de votre futur chèque de paie. Lorsque le jour de paie arrive, Earnin déduit automatiquement le montant que vous avez retiré, plus les pourboires facultatifs ou les frais Lightning Speed. Si vous avez utilisé les virements Balance Shield ou le paiement anticipé, ceux-ci sont également effectués automatiquement. L'avantage de ce système est qu'il n'y a pas de calendrier de remboursement distinct : tout se fait le jour de paie sans effort supplémentaire.

Critères d'éligibilité d'Earnin

Tout le monde n'est pas éligible à Earnin. Vous devez avoir 18 ans ou plus, vivre aux États-Unis (à l'exception du Connecticut) et avoir un numéro de téléphone portable américain valide. Sur le plan professionnel, vous avez besoin d'un emploi régulier avec un salaire régulier et un dépôt direct. Votre employeur doit déposer au moins 350$ par période de paie, et plus de 50 % de ce dépôt doit être versé sur un compte courant (et non sur des comptes d'épargne).

Vous avez également besoin d'un lieu de travail fixe que vous pouvez vérifier ou d'une adresse e-mail professionnelle. Les travailleurs à la demande et les indépendants ne sont éligibles que s'ils disposent d'un revenu régulier et vérifiable via une plateforme connectée. Les indépendants ne peuvent généralement pas utiliser Earnin car l'application ne peut pas vérifier leurs revenus de manière fiable.

Pourquoi les revenus sont-ils légitimes ?

De multiples facteurs confirment la légitimité d'Earnin. L'application est soutenue par un véritable financement de capital-risque et fonctionne en tant que société de technologie financière agréée. Elle est réglementée par les autorités nationales et fédérales, et la société se conforme à la réglementation bancaire. Earnin s'associe à des banques établies comme Evolve Bank & Trust et Lead Bank, toutes deux membres de la FDIC, pour détenir des dépôts et traiter les transferts en toute sécurité.

Avis et évaluations des utilisateurs

Les utilisateurs réels fournissent des preuves solides de la légitimité d'Earnin. Sur Trustpilot, Earnin obtient une note de 4,8 sur 5 sur la base de milliers d'avis. Les utilisateurs font régulièrement l'éloge de la simplicité de l'application, de la rapidité des transferts et de la réactivité de son service client. Parmi les thèmes courants des critiques positives, citons la nécessité d'éviter les frais de découvert, de couvrir le loyer pendant les mois difficiles et de gérer les dépenses imprévues sans s'endetter.

« Je recommande vivement Earnin si vous avez du mal à vous débrouiller toutes les deux semaines », a écrit un utilisateur. « C'est particulièrement difficile d'être célibataire sans aide. Grâce à Earnin, je n'ai pas besoin de manger des sandwichs au beurre de cacahuète et à la gelée pour le dîner entre deux chèques de paie. »

Un autre utilisateur a souligné le service client : « Ils m'ont aidée à régler mes factures et à payer mon loyer à temps. Je ne peux pas dire ce qui se passerait sans eux. »

Reconnaissance par des experts

Les principales publications financières ont examiné et approuvé Earnin. Forbes Advisor note que Earnin convient le mieux aux personnes ayant besoin de liquidités d'urgence entre les chèques de paie qui ont un lieu de travail fixe et les dépôts directs. Surveillance du marché met en lumière le modèle de pourboires optionnels d'Earnin et souligne que les utilisateurs dépensent généralement des avances pour des achats de première nécessité tels que l'épicerie, l'essence et le loyer, et non pour des achats frivoles.

Ces validations par des tiers sont importantes car elles proviennent de sources qui n'ont aucun intérêt à promouvoir Earnin. Ils fournissent une analyse impartiale basée sur les fonctionnalités réelles de l'application et les expériences des utilisateurs.

À quoi pouvez-vous utiliser Earnin ?

Les utilisateurs utilisent Earnin pour répondre à des besoins très variés, mais certaines utilisations sont beaucoup plus courantes que d'autres. L'application brille lorsque vous devez couvrir des dépenses essentielles qui se situent entre les salaires.

Cas d'utilisation courants

La couverture du loyer et des services publics est le cas d'utilisation le plus important. Les travailleurs se retrouvent souvent à court de loyer en raison de problèmes de calendrier, et Earnin comble cet écart sans frais de retard ni le stress lié au risque d'expulsion. Les frais d'épicerie et de nourriture viennent en deuxième position. De nombreux utilisateurs décrivent avoir acheté de la nourriture qu'ils n'auraient pas les moyens de payer avant le jour de paie.

Les frais médicaux d'urgence et les réparations automobiles imprévues complètent les principales utilisations. La différence entre Earnin et les autres solutions réside dans la rapidité et l'absence d'endettement. Vous ne contractez pas un prêt ; vous accédez à de l'argent qui vous appartient déjà.

Ce que les revenus ne couvriront pas

Les revenus sont les plus efficaces pour combler de véritables déficits financiers, et non pour améliorer votre style de vie. Bien que vous puissiez techniquement utiliser l'argent pour n'importe quoi, l'application fonctionne selon un système d'honneur qui repose sur une utilisation responsable. Les personnes qui dépassent constamment leurs limites quotidiennes avant chaque jour de paie risquent de développer un modèle de dépendance qui ne fera qu'empirer leur situation financière au lieu de l'améliorer.

Inconvénients et préoccupations potentiels de Earnin

Aucun outil financier n'est parfait et Earnin a des limites que vous devez comprendre avant de vous inscrire.

Historique de la sécurité

Earnin a connu deux incidents de sécurité que les utilisateurs devraient connaître. En février 2019, une société de sécurité tierce a accédé à des données sensibles de clients, notamment des transactions bancaires et des coordonnées GPS. Cette faille a révélé des faiblesses dans la manière dont Earnin traitait les données provenant de partenaires externes. Earnin a corrigé les vulnérabilités et renforcé les protocoles, mais cela a soulevé des questions quant à leur supervision.

Plus récemment, dans juin 2024, Earnin a révélé un cyberincident affectant son partenaire bancaire Evolve Bank and Trust. Bien que la violation ne se soit pas produite sur les propres systèmes d'Earnin, les données des clients ont peut-être été exposées via le réseau du partenaire. Earnin a fait preuve de transparence à propos de l'incident et a travaillé avec les autorités pour enquêter.

Ces événements mettent en évidence un risque réel pour toute application qui se connecte directement à votre compte bancaire : votre sécurité dépend non seulement des défenses de l'entreprise, mais également de celle de ses partenaires. Cela ne rend pas Earnin illégitime, mais cela signifie que vous devez surveiller régulièrement votre compte et votre crédit.

Restrictions de limites

Vos limites journalières et de période de paie commencent de façon prudente lorsque vous êtes nouveau. La plupart des gens peuvent accéder à 100 à 150 dollars par jour au départ, et non à la totalité des 1 000 dollars par période. Les limites augmentent au fil du temps à mesure que Earnin renforce la confiance dans vos antécédents professionnels et vos habitudes de remboursement. Cela peut être frustrant si vous avez besoin de plus de liquidités rapidement, mais c'est aussi un dispositif de sécurité qui vous empêche de trop emprunter.

Risque de dépendance

Le plus gros problème potentiel n'est pas la faute d'Earnin, mais le comportement des utilisateurs. Certaines personnes utilisent Earnin tous les jours de paie, essentiellement pour vivre d'avances. Cela crée un cycle dans lequel vous dépensez perpétuellement l'argent de la semaine prochaine, ce qui rend plus difficile d'épargner ou d'échapper au piège d'un salaire à l'autre.

Plusieurs utilisateurs de Reddit ont partagé des avertissements à ce sujet : « C'est certainement un service légitime, mais il semble que vous ne puissiez peut-être pas accéder à une avance de fonds assez rapidement pour vous aider en ce moment. » Un autre a noté : « Soyez prudent lorsque vous utilisez des demandes de salaire anticipées, car il peut être simple de se retrouver piégé dans une tendance à emprunter continuellement en fonction de vos revenus à venir. »

Comparaison des revenus par rapport aux alternatives

Si vous envisagez de gagner de l'argent, vous avez probablement d'autres options. Il est important de comprendre les différences.

Prêts rémunérateurs et prêts sur salaire

Prêts sur salaire pratiquez des taux d'intérêt d'un taux annuel de 300 % ou plus, avec des conditions de remboursement agressives. Vous empruntez de l'argent à des taux exorbitants. L'avantage d'Earnin est clair : vous accédez à votre propre salaire sans intérêt et sans frais obligatoires. Cela seul rend Earnin fondamentalement plus sûr.

Les revenus par rapport aux avances de fonds par carte de crédit

Carte de crédit avances de fonds sont assortis de taux d'intérêt similaires à ceux des prêts sur salaire (taux annuel de 18 % à 35 %), majorés de frais initiaux. Ils ont également un impact sur votre taux d'utilisation du crédit, ce qui peut endommager votre pointage de crédit. Earnin ne facture pas d'intérêts, ne nécessite pas de vérification de solvabilité et n'affecte pas votre crédit.

Applications relatives aux revenus et aux autres applications d'avance salariale

Des applications comme Dave, Brigit, et Varo Advance proposent des services similaires mais avec des différences importantes. La plupart facturent des frais d'abonnement (10$ à 20$ par mois) ou nécessitent des mises à niveau pour débloquer des fonctionnalités. Certains ont des limites journalières plus faibles. Dave exige un solde minimum et facture des frais d'adhésion mensuels. Brigit propose des avances de fonds gratuites, mais pour des montants inférieurs à ceux de Earnin, et leurs pourboires sont un peu plus agressifs.

Le modèle de base gratuit d'Earnin vous permet d'accéder sans avoir à vous abonner, mais vous pouvez payer plus cher pour des transferts plus rapides si nécessaire.

Comment utiliser Earnin de manière responsable

Est-ce que Earnin est légitime ? Oui Mais la légitimité ne signifie pas qu'il convient à tout le monde ou qu'il convient à une utilisation illimitée.

1. Définissez des limites claires

Utilisez Earnin comme un véritable filet de sécurité en cas d'urgence, et non comme un outil de budgétisation ordinaire. Si vous utilisez Cash Out tous les jours de paie, votre véritable problème n'est pas l'accès à un salaire anticipé, mais le fait que vos dépenses dépassent vos revenus. Earnin masque le problème mais ne le résout pas.

2. Surveillez votre solde

Consultez régulièrement votre compte pour connaître le montant que vous avez retiré à chaque cycle. Remarquez si les montants augmentent. C'est le signe que vous comptez trop sur les avances.

3. Associez les revenus à la budgétisation

Associez Earnin à un budget ou à une application qui permet de suivre les dépenses. Cela vous permet de voir où va réellement votre argent et de déterminer plus facilement où vous pouvez réduire vos dépenses.

4. Utilisez Balance Shield de manière stratégique

Cette fonctionnalité est vraiment utile. Réglez votre alerte de solde bas à un seuil réaliste et laissez les virements automatiques vous protéger contre les découverts. Cela permet d'éviter les frais onéreux de la NSF qui piègent souvent les gens dans des spirales financières.

Conclusion

Est-ce que Earnin est légitime ? Oui Il s'agit d'une société de technologie financière enregistrée qui propose un service financier légal. Il ne facture pas d'intérêts, ne nécessite pas de vérification de solvabilité et fonctionne de manière transparente en ce qui concerne ses frais et ses fonctionnalités. La société dispose d'une approbation réglementaire claire, travaille en partenariat avec des banques légitimes et maintient de solides taux de satisfaction des utilisateurs.

Cette légitimité s'accompagne de responsabilités de votre part. Earnin fonctionne mieux pour les personnes dont le salaire est stable et qui ont parfois besoin de liquidités avant le jour de paie, et non pour les personnes qui essaient de résoudre des problèmes de trésorerie chroniques. Si vous remplissez les conditions d'éligibilité et que vous utilisez l'application avec parcimonie pour les véritables urgences, Earnin peut être un outil financier utile.

Pour ceux qui cherchent à créer une solution de revenus plus durable, envisagez des plateformes telles que Alidrop pour les opportunités de dropshipping (si vous êtes intéressé par un revenu supplémentaire) peut contribuer à réduire complètement la dépendance à l'égard des avances salariales. Alidrop propose un essai gratuit de 7 jours sur ses forfaits de dropshipping avec accès à une marque personnalisée, à un support client VIP 24h/24 et 7j/7, et plus encore.